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水太深!重疾险条目隐蔽文字圈套 为冲事迹鼓动患者投保

原点周刊 华商网-华商报 2019-10-21 07:10:08
[摘要]提起购买保险、理赔经历,特别是一些关于“严重年夜疾病险”理赔,让投保患者和家眷很没法,很多人因保险理赔受阻与保险公司对簿公堂。

  只说受益不谈风险,同一条目两种意思表达

  合同中遍及“除外义务”,为拒赔留背工

  保存调剂保险费率权力,投保人到年限难续保

  一旦理赔,便双方消除合同

  ……

  “严重年夜疾病险”,就是投保人假设罹患保险条目中列出的某种疾病,并符合保险合同的其他规定,便可以取得保险公司照应的补偿。但理赔时的艰苦,让很多参保人感慨:卖保险时说得千好万好,理赔时倒是千难万难?

  “本想取得‘济困解危’,成果遇上了‘落井下石’。”“密密层层的条目根本看不明白,一条条都是弯弯绕!”提起购买保险、理赔经历,特别是一些关于“严重年夜疾病险”理赔,让投保患者和家眷很没法,很多人因保险理赔受阻与保险公司对簿公堂。

  (一)理赔难!

  案例1

  在保险公司指订单位停止体检

  理赔时却被消除合同

  路某与江某系夫妻,2016年6月28日,投保前,路某夫妻至安然人寿陕西分公司指定的体检单位体检,体检申报显示,江某轻度微胖,其他项目未见异常。

  2016年6月30日,江某作为投保人及身故保险金受益人,为被保险人路某在安然人寿陕西分公司处投保了安然福毕生寿险,附加长险安然福重疾15、经久不测13、宽贷豁免C加强版、宽贷豁免B加强版、安然鑫盛毕生寿险,附加长险宽贷豁免重疾C12,附加一年期短险附加不测13、不测医疗A、健享人生A、住院日额07。2016年7月8日,路某作为投保人及身故保险金受益工资被保险人江某在同公司投保了异样险种。合同时代,江某被确诊得了前上纵膈卵黄囊瘤,后因病去世。理赔时,安然人寿陕西分公司以江某未实施照实告诉义务为由消除合同。路某诉至法院。

  法院认定,投保人路某按照安然人寿陕西分公司请求给被保险人江某投保,安然人寿陕西分公司核保经过过程后两边签订了保险合同,涉案保险合同系两边真实意思表示。路某按保险合同商定交纳了保险费,江某在保险期内身故,没有证据证明路某及江某投保时存在成心或严重年夜过掉不实施照实告诉义务,也没有证据证明路某或江某对安康体检申报修改革假,故安然人寿陕西分公司应按照涉案保险合同商定向路某付出保险金并宽贷豁免江某身故后的保险。

  案例2

  得病后办成了医疗保险

  理赔被拒输掉落官司

  2008年1月22日,中国人寿西安分公司设立在高陵支公司的营业员罗某向邓某简介人寿保险公司设立的险种:康宁毕生人寿保险和国寿住院费用补偿医疗保险。

  邓某称其告诉营业员罗某本身得了慢性肾功能不全,出院不久,现病情好转,询问可否参加保险,罗某称可以投保。两边于2008年1月23日签订康宁毕生保险合同,保险金额14000元,标准保费为1050元。同时,还签订了国寿住院费用补偿医疗保险合同,保险金额5000元,保险时代1年,标准保费190元。合同签订后,邓某从2008年1月23日至2010年1月23日三年中每年各交给人寿西安分公司两项保险费1240元。

  2011年1月22日,邓某向人寿西安分公司在高陵支公司交第四时度的保险费时被拒收,同年2月10日,人寿西安分公司高陵支公司向邓某收回消除保险合同告诉书,邓某不予承认。

  2012年6月20日,邓某因慢性咽炎肾炎、肾功能不全住院45天,医疗费7.99万元。邓某屡次请求人寿西安分公司补偿,人寿西安分公司以邓某消除合同为由,不肯承当理赔义务。

  人寿西安分公司称,两边签订合同时邓某已经是慢性肾功能不全(衰竭期),并预备做肾移植手术,邓某在签写保险合同和小我保险投保单时成心隐瞒病情,从而令人寿西安分公司误认为邓某无严重年夜疾病与其签订了保险合同。邓某称“已向人寿西安分公司营业员告诉自得了慢性肾衰竭,营业员说可以保险”这一说法并没有相干证据可以证明,且按小我保险单客户保险声明第五合同定,营业员的解释和保险条目相背背时应属有效平易近事行动。

  二审法院认为,2008年1月23日,两边当事人签订《保险合同》。2011年2月10日,人寿西安公司高陵支公司向投保人邓某收回消除《保险合同》告诉,根据《中华人平易近共和国保险法》第十六条第三款规定“前款规定的合同解释权,自保险人知道有消除事由之日起,逾越三十日内不可使而消掉。自合同成立之日起逾越二年的,保险人不得消除合同;产生保险变乱的,保险人应当承当补偿或许给付保险金的义务”,人寿西安分公司在合同成立二年后消除《保险合同》不符合上述规定。

  关于补偿成绩,二审法院认定,《保险合同》商定:被保险人在本合同失效(或复效)之日起一百八十往后初次产生并经二级以上医院确诊患严重年夜疾病,予以理赔。《中华人平易近共和国保险法》第十六条第四款“投保人成心不实施照实告诉义务的,保险人的合同消除前产生的保险变乱,不承当补偿或许给付保险金的义务,其实不退还保险费”。本案投保人邓某承认在处理《保险合同》前已患疾病,签订《保险合同》时并未照实告诉,请求人寿西安分公司补偿保险金不符合上述保险合同商定及司法规定。现请求人寿西安分公司付出保险补偿金47000元的主意,法院不予支撑。


来源:华商网-华商报

编辑:曹静

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